Ein IRA ist ein persönlicher Sparplan, der Ihnen erlaubt, beiseite legen eine bestimmte Menge an Geld jedes Jahr für den Ruhestand beim Ernten staatlich zulässigen Steuervergünstigungen. Es gibt zwei Haupttypen von IRAs, die die meisten Menschen nutzen (selbständige Personen haben einige andere Optionen):

Traditionelle IRAs, die Ihr steuerpflichtiges Einkommen (und damit Ihren Einkommensteuerbetrag) während des Jahres, in dem Sie beitragen, senken. Ihre Beiträge und ihre Kapitalerträge steigen steuerfrei an, bis Sie sie zurückziehen - in der Regel im Ruhestand. Allerdings werden Ihre Auszahlungen mit Ihrem Einkommensteuersatz zum Zeitpunkt des Widerrufs besteuert, der für die meisten Rentner niedriger ist, als wenn sie beschäftigt waren. Sie müssen anfangen, Verteilungen von einem traditionellen IRA beginnend im Jahr zu beginnen, in dem Sie 70 ½ drehen.

Roth IRAs, die im Laufe des Jahres, in dem Sie einen Beitrag leisten, keinen unmittelbaren Steuerabzug anbieten - mit anderen Worten: Sie haben bereits Einlagen, die bereits besteuert wurden. Allerdings können Sie das Geld, das Sie angesammelt haben, steuerfrei zurückziehen. Bestimmte Personen mit höherem Einkommen sind begrenzt, wie viel sie zu einem Roth beitragen können, aber es gibt kein obligatorisches Rückzugsalter. Roth IRAs sind auch flexibler, wenn Sie etwas Geld früher zurückziehen müssen.

Der maximale jährliche Beitrag für jede Art von IRA ist $ 5.500 im Jahr 2013, plus eine zusätzliche $ 1.000, wenn Sie 50 oder älter sind.

Dann werden Ihre Beiträge und ihre Zinserträge steuerfrei, bis Sie sie zurückziehen, in der Regel in den Ruhestand, wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen und damit Ihren Steuersatz, kann niedriger sein als während Ihrer Beschäftigungsjahre.

Darüber hinaus haben viele Arbeitgeber begonnen Roth 401 (k) Pläne, die die Eigenschaften eines regulären 401 (k) mit denen eines Roth IRA kombinieren angeboten. Mit einem Roth 401 (k) leisten Sie nach Steuern Steuern. Obwohl Sie keinen Steuervorteil erhalten, wird Ihr Konto steuerfrei und Abhebungen werden nicht später besteuert, vorausgesetzt, Sie haben das Konto mindestens fünf Jahre alt und sind 59 Jahre alt oder älter - oder wurden behindert oder sterben .

Viele Arbeitgeber entsprechen auch einen Teil der Beiträge Arbeitnehmer machen, um ihre 401 (k) -Konto. Diese übereinstimmenden Beitragsbeträge variieren stark von Arbeitgeber zu Arbeitgeber (normalerweise von 25 Prozent bis 100 Prozent Ihrer Beiträge, bis zu einem festgelegten Prozentsatz Ihres Lohnes). Darüber hinaus werden einige Arbeitgeber erhöhen ihr Spiel auf der Grundlage Ihrer Dienstjahre.

Sie sind immer zu 100 Prozent in (das heißt, haben vollständige Besitz von) Ihre eigenen Beiträge. Einige Arbeitgeber machen Sie vollständig in ihre passenden Beiträge sofort, während andere haben einen Westen Zeitplan skizziert, wie viel der Unternehmen-Matching-Beiträge und ihre Investitionen Ergebnis Sie besitzen zu einem bestimmten Zeitpunkt. Im letztgenannten Fall würden Sie, wenn Sie das Unternehmen verlassen haben, bevor Sie vollstän- dig belegt wurden, einen Teil der firmenübergreifenden Beiträge verlieren (aber nicht von Ihren eigenen Beiträgen). Überprüfen Sie Ihre Plandokumente, um zu sehen, ob dies zutrifft.

Eine weitere wichtige Tatsache über 401 (k) Pläne: Wenn Sie Ihr Geld vor Erreichen des Alters 59 ½ entscheiden, werden Sie wahrscheinlich zahlen eine 10-Prozent-Strafe an die IRS sowie zahlen regelmäßige Einkommensteuer auf das Geld. Also nur Geld abheben von einem 401 (k) als letztes Mittel.

Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA

Selbständige Personen haben eine Reihe von Optionen zur Auswahl. Wahrscheinlich die am häufigsten verwendete ist die Vereinfachte Arbeitnehmer Pension (SEP) IRA. In diesen Plänen tragen Sie direkt zu einer IRA in Ihrem Namen bei. Der jährliche Mindestlohn für die Teilnahme am Jahr 2013 beträgt 550 US-Dollar und der Höchstbeitrag ist ein Prozentsatz des Entgelts (25 Prozent für Unternehmen, 20 Prozent für Selbständige) bis zu einer jährlichen Lohngrenze von 255.000 US-Dollar.